そんな疑問にお答えします。
高級時計は物によっては１００万円以上の物も珍しくはありません。
そのため、ローンを組んで支払いをおこなうケースも多くあります。
そのような心配も出てくるのではないでしょうか。
せっかくほしい時計が見つかったのに、ローンの審査に通らないと悲しい気持ちになりますね。
絶対審査に通る方法は、残念ながらありません。
また、無理に審査に通しても支払いが出来なければ意味がありません。
この記事では、高級時計を身につける術をいくつかご紹介します。
ご自分に合った方法を選んでみてくださいね。
目次
高級時計の支払い方法
高級時計を購入する際にはいくつかの購入方法があります。
購入方法によりお得になる場合もあれば、損をしてしまうことにも繋がりかねません。
なぜなら、ローンを組んで購入すると基本的には”金利”や”分割手数料”というものが発生するからです。
”金利”や”分割手数料”は時計が高額であればある程に重要になります。
支払方法によって”金利や”分割手数料”に差があるので、最終的な支払額に大きな差が出ることになります。
詳しくは後述しますが、まずは支払い方法を押さえておきましょう。
高級時計を購入する方法は以下の4つです。
- 時計ローン（ショッピングローン）
- 現金
- クレジットカード
- カードローン
下にそれぞれの特徴をまとめました。
ご自身に合うものを考える参考にしてくださいね。
時計ローン（ショッピングローン）
高級時計を購入するにあたって、メジャーな購入方法です。
車や大型家電の購入の際にも活用したことがある方はいるのではないでしょうか。
ショッピングローンでは、現金で一度に支払うことが難しい場合などに、分割して支払いを行えます。
購入者は、ショップが加盟している信販会社を通して分割購入を行うため、分割手数料が月々の支払いに上乗せされます。
時計ローンの契約に当たっては審査があり、信販会社の審査に通過しなければ時計ローンを使用することはできません。
その反面、クレジットカードを持っていない場合でも分割購入を行えるため、すぐに分割購入が可能な便利なサービスといえます。
現金
高級時計はもちろん現金で支払うことも可能です。
金利や手数料などで総支払額が増すこともないため、最安で購入可能です。
しかし、必ずしもお得とは限りません。
その理由は後述しますので、まずはその他の支払方法もご覧ください。
クレジットカード
キャッシュレス化が進む近年では、クレジットカードを普段から利用されている方も多いのではないでしょうか。
分割やリボ払いなどにしなければ、支払額が金利で増えることもなくポイントも付けられて大変お得ですよね。
私も普段より利用しています。
高級時計の購入の際にも、もちろん有効な支払方法です。
しかし、いくつか注意点があります。
- 利用限度額
- 販売目的（現金化）での使用禁止
- 分割やリボ払いでは金利が発生
少し詳しく見ていきましょう。
利用限度額
クレジットカードの利用限度額は人により様々です。
場合によっては、１００万円を超えるような高級時計では限度額を超える可能性があります。
その場合はクレジットカードを使用することができません。
しかし、一時的に限度額を引き上げてもらうことも可能です。
電話で即日対応を受け付けている場合もありますが、多くは1週間程度の時間がかかります。。
高級時計をクレジットカードで払うことが決まっているのなら、あらかじめ限度額の確認が必要ですね。
販売目的（現金化）での使用禁止
クレジットカード現金化という言葉を聞いたことはないでしょうか。
簡単に説明すると、クレジットカードで高級時計などを購入し、販売することで現金を作り出す方法です。
実質、審査をせずにお金を借りるようなことです。
当然クレジットカード会社の方で禁止されています。
高級時計の使用が目的なら問題はありませんが、転売目的の場合には不向きとなります。
下の記事で詳しく解説しているので興味のある方はご覧ください。
分割やリボ払いでは金利が発生
クレジットカード払いの場合、支払金額が高額な場合、分割払いをされる方も多いのではないでしょうか。
月々の支払いを抑えられるため、便利なサービスです。
しかし、金利が発生するため総支払額は高くなります。
特にリボ払いの場合には、月々支払う金額を固定できますが、金利が大変高く設定されています。
使い方を間違えると、支払いが終わらないといった事にもなりかねないのです。
特に支払額が高額になればなるほど、高い金利の影響を強く受けることになります。
そのため、高級時計の購入にあたっては、リボ払いを利用することはおすすめしません。
カードローン
カードローンには２種類あります。
銀行系カードローンと消費者金融系カードローンです。
高級時計の購入に絞ると、消費者金融系カードローンが一番使用しやすいかと思います。
理由は以下の通りです。
- 審査が早く、すぐに融資を受けられる
- 銀行系カードローンよりも審査が甘い傾向にある
簡単に購入までたどり着けるように感じたのではないでしょうか？
その反面デメリットもあります。
- 銀行系よりも金利が高い
- 借りられる限度額は年収の3分の１（総量規制）
様々な審査に通らず、現金での一括購入も厳しい場合の購入手段には有効です。
しかし、総支払額が高額になりやすい事には注意が必要です。
つまり、最終手段としての選択肢の一つにはなるでしょう。
ちなみに、銀行系の場合は審査に時間がかかり、即日融資に対応していないことがほとんどです。
その分、金利は低めに設定されています。
しかし、あらかじめ融資を受けておく必要があるため、高級時計の購入には不向きでしょう。
ローンを組むと高級時計は月々いくら？
ローンを利用するにあたって、月々の支払額は気になりますよね。
車のローンや住宅ローンは、金利が関わってくるため計算が難しくなりがちです。
また、金利によって実際総支払額がどの程度増えているのか分かり辛いです。
しかし、時計ローンは計算がしやすい傾向にあります。
無金利期間がある
時計ローンを扱う多くのショップでは、無金利期間を儲けている場合が多いです。
そのため、商品金額を支払回数で割るだけで月々の支払額が分かります。
注意点として、”分割何回払いまで”といった制限を設けている場合が多いので、分割回数が多いと途中から金利が発生します。
48回払いまでは無金利、60回払いまでは無金利と店舗ごとに違いがあります。
時計ローンを利用する場合は、各店舗による無金利期間もお店選びポイントになるでしょう。
無金利期間内の分割で支払うのが、一番損のない購入方法といえます。
ショップが分割手数料を負担
無金利期間中、分割手数料を負担しているのは店舗側です。
そのような疑問を抱いた方もいるのではないでしょうか？
おそらく、本来の販売価格よりも割高であると想像はできます。
ですが見る視点によって、捉え方のニュアンスが変わってきます。
- 割高
- 値引き
現金で購入予定の人からすると、手数料の負担は恩恵がないので”割高”です。
しかし、時計ローンを使用する人からすれば、手数料分の”値引き”を受けられているとも言えるでしょう。
高級時計は月々1万円以下の支払いでも購入可能
高級時計の価格は10万円台から100万円を超えるものまで様々です。
多くの無金利期間内の支払いでは、月々1万円以下で100万円を超えるような高級時計は買えません。
しかし、15万円程度の高級時計を48回払いの無金利で購入すれば、月々3,000円程度の支払いで購入可能です。
48回払いで、支払額を月々1万円程度にすると50万程度の高級時計を購入可能です。
お金に余裕がある方でなくとも、時計ローンを利用すれば50万円前後の高級時計は無理なく身につけられるのではないでしょうか。
時計ローンのメリット・デメリット
ここまで読んできた方は、時計ローンに少なからず魅力を感じたのではないでしょうか？
ですが、高級時計の支払方法に関して言えば、人によって最適解が異なる場合があります。
いくつか重複する内容もありますが、改めて時計ローンのメリット・デメリットをみていきましょう。
メリット
時計ローンの主なメリットは以下の通りです。
- 月々の支払額を抑えやすい
- 無金利期間は事実上の値引き
- 審査が早くその日に購入可能
- お金を使いすぎる心配がない
何十万、何百万の高級時計を一括で購入すると、時には生活を圧迫しかねません。
ですが、分割なら月々の支払いを軽減できます。
また、無金利期間が設定されている場合、事実上の値引きでもあるので、時計ローンを利用しないのが損ともいえます。
時計ローンの審査は30分から1時間で終わることがほとんど。その場で購入できるのも時計ローンのメリットです。
カードローンの場合フリーローンと言われ、融資可能な範囲内なら自由にお金を使えます。
そのため、時には使いすぎてしまう心配があります。
しかし、時計ローンはそれ以上に支払いが膨らむ心配はありません。
なぜなら、お金の利用目的が高級時計の購入に限定されるため膨らみようがないのです。
デメリット
時計ローンのデメリットは以下の通りです。
- 審査に通らなければならない
- 繰上げ返済ができない事が多い
- 支払いが終わるまでは売却禁止（所有権留保）
当然ですが、時計ローンの審査に通らなければ利用もできません。
審査に通り利用できた後も、繰り上げ返済ができない場合がほとんどです。
繰り上げ返済を簡単に説明すると、月々の決められた支払い額以上をまとめて払うことです。
カードローンなどは繰り上げ返済により、総支払額を抑えることができます。
それに比べて、時計ローンでは支払いの自由度が低い傾向にあります。
また、ローンの支払いが終わるまでは高級時計の売却は基本的にできません。
転売目的や、一つの時計を長く使うつもりがない方には不向きといえます。
審査に落ちる人の特徴
そんな疑問もありますよね。
一言でいえば、「支払い能力が低いと判断された」からです。
その判断基準は以下になります。
- 毎月一定の収入があるか
- クレジットカードやローンの支払いが円滑にできているか
- ローンを組みすぎていないか
会社員の場合1年以上働いていなければ、安定した収入があるとはいえません。
なぜなら、収入がない状況に陥る可能性を否定できないからです。
当然購入したい時計が高額であればある程、それに見合った収入が必要になります。
また、クレジットカードやローンの支払いで、遅れや支払えなかった等トラブルがある場合には、審査が通りにくくなると言われています。
その中には携帯電話料金も含まれています。
携帯電話の本体は分割購入することが多く、その支払いは電話料金と一緒に毎月請求されます。
つまり、携帯電話料金に未払いがあると、ローンの支払いが出来ていないことがあるため注意が必要です。
時計ローンに通らなかったら・・・
現金を用意できなかったり、クレジットカードが使用できない場合、時計ローンが通らなければ諦めるしかない。
そう思う方は多いでしょう。
実はそんなことはありません。
対応策として2つの方法があります。
- カードローンの審査を行う
- サブスクの利用
簡単に説明していきます。
カードローンの審査を行う
時計ローンなどのショッピングローンの審査落ちした場合でも、消費者金融系カードローンなら審査に通ることもあります。
とはいえ、クレジットカードやローンの支払いに問題がある場合は難しいです。
先に述べた通り、金利設定が高く総支払額は高くなるでしょう。
また、融資可能額は年収の3分の1までと決まっています。
ショッピングローンに通らなかった時の、最後の手段と考えるのが良いでしょう。
いくつか注意点もあります。
高級時計は買って終わりではないことです。
メンテナンスにもお金はかかります。
故障などあると修理費がかかってしまう場合もあります。
無理に高級時計を購入する場合、メンテナンスや修理にお金がかけられない事にもつながります。
せっかくの高級時計も壊れたままでは、台無しになってしまいますね。
カードローンで借りたお金を返済できなかったといった事になれば、クレジットカードなどを作ることも困難になる可能性があります。
返済が可能か、背伸びしてまで購入する必要があるか、判断したうえで利用することが大切です。
サブスクの利用
高級時計が買えずとも、身につけることは可能です。
無理をして支払い困難やメンテナンス困難に陥るくらいであれば、まずはサブスクの利用をおすすめします。
- 月々4000円程度から高級時計が使える
- 1ヶ月単位でレンタル
- レンタルしない期間は0円
- 多少の傷は保証してもらえる
以上の特徴がある、日本最大級の高級時計サブスクが”カリトケ”です。
ブランド数は50以上。1300種類以上の時計があるのできっと好みの時計が見つかることでしょう。
時計をレンタルするサービスなので、資産価値には繋がらないことが最大のデメリットです。
しかし、純粋に高級時計を楽しみたいという方にはピッタリなサービスでもあります。
下の記事ではもっと詳しく解説していますので、興味のある方はご覧ください。
高級時計はローンで支払うのが正解?ローンに落ちた時の対処法も!：まとめ
高級時計を購入する場合は、それぞれの事情に合わせた支払方法を選ぶのがいいでしょう。
無金利であることも多いので、時計ローンもおすすめです。
審査に通らなかった場合でも、近年では高級時計のサブスクもあります。
購入だけが高級時計の楽しみ方ではない、そんな時代になっています。
きっとあなたにピッタリな高級時計との付き合い方があるはず。
素敵な時計との出会いがあるといいですね。